تفاوت بیمه عمر و بازنشستگی در چیست؟

از چالش ‌های پیش روی بیشتر افراد پیدا کردن بهترین راه برای پس‌انداز در شرایط اقتصادی موجود و همچنین یافتن پشتوانه‌ای بهتر برای پس‌انداز در سال‌های آینده و یا دوران بازنشستگی است . در این مقاله تفاوت بیمه عمر و بازنشستگی و موضوعات پیرامون آن ها را مورد بررسی قرار می دهیم با ما همراه باشید .

بیمه عمر چیست ؟

افراد در طول زندگی و در شرایط مختلف ، به دنبال ایجاد شرایط مطمئن مالی برای خود و خانواده خود هستند . بیمه عمر یکی از راه‌ های تامین و حفظ آتیه مالی خانواده و فرد است . امروزه بیمه عمر که در سراسر دنیا طرفداران زیادی دارد ، در انواع مختلف و با پوشش‌های متنوع ارائه می ‌شود . تا در شرایط مختلف همچون وقوع حوادث سرپرست خانواده ، بازنشستگی ، بیماری و … پشتوانه مالی مناسبی برای تمام اعضای خانواده فراهم کند . بیمه عمر مزایای گوناگونی دارد که عبارتتد از :

• تامین آتیه و سرمایه در زمان بازنشستگی ، از کارافتادگی یا پیری
• تامین آتیه و سرمایه افراد خانواده در صورت وقوع حادثه برای سرپرست خانواده
• استفاده از پوشش‌های مختلف برای جبران هزینه‌های مالی در شرایط خاص

انواع بیمه عمر

• بیمه عمر و سرمایه گذاری
• بیمه عمر مانده بدهکار
• بیمه عمر زمانی

بیمه بازنشستگی چیست ؟

بیمه بازنشستگی ، قراردادی است که بیمه‌ شده در ازای پرداخت حق‌ بیمه به بیمه‌گر از خدمات مورد توافق در بیمه‌نامه استفاده می کند . معمولا این قراردادها به صورت بلند مدت تنظیم می ‌شوند . در پایان مدت قرارداد ، بیمه‌شده می‌تواند اندوخته خود را به صورت یک ‌جا یا مستمری ماهانه ، دریافت کند . البته شیوه دریافت اندوخته بیمه‌نامه به توافق اولیه طرفین و شرکت بیمه انتخابی بستگی دارد . این پوشش ، در شرکت‌ های بیمه پایه همچون بیمه تامین اجتماعی هم تعریف شده است . ولی مبلغ مستمری پرداختی ، معمولا کفاف زندگی را نمی‌دهد . به همین علت توصیه می‌شود در کنار آن از خدمات بیمه‌ عمر نیز استفاده کنید . بیمه بازنشستگی در شرکت‌ های بیمه خصوصی با نام‌های بیمه عمر ، بیمه آتیه ، بیمه زندگی و… شناخته می ‌شود . این بیمه در گروه بیمه اشخاص قرار می ‌گیرد .

انواع بیمه بازنشستگی

• بازنشستگی آنی
• بازنشستگی با فاصله
• بازنشستگی مادام العمر

مزایای خرید بیمه بازنشستگی

بیمه عمر و پس انداز ارائه شده توسط شرکت های بیمه ای تنها بیمه نامه مستقلی است که به علت پتانسیل و انعطاف پذیری بالایی که دارد طرفداران زیادی به خود جلب کرده است و با شرایط منحصر به فردی به هموطنان گرامی ارائه می شود .

بیمه بازنشستگی یکی از همین خدماتی است که توسط شرکت بیمه ایران ارائه شده است و اگر بخواهیم به صورت اختصاری مزایای این بیمه نامه را بر شماریم باید به حق بیمه های پرداختی متناسب با شرایط اقتصادی شخص و اختیاری بودن آن و انتخاب مدت زمان پرداخت برای خرید بیمه بازنشستگی ، دریافت مستمری مادام العمر، امکان دریافت وام از محل بیمه نامه عمر و پس انداز و دسترسی به اندوخته حساب در کوتاه مدت اشاره کنیم .

پوشش های بیمه بازنشستگی

یکی از اصلی ترین دغدغه های افراد برای دوران بازنشستگی و اصطلاحا زمان پیری رویارویی با بیماری های احتمالی و چگونگی تامین هزینه های درمان آن می باشد. یکی از راه های تامین این هزینه ها خرید و ذخیره بیمه نامه مناسبی برای این دوره از زندگی است؛ بیمه بازنشستگی بیمه ایران از جمله بیمه نامه هایی است که این اطمینان را به هموطنان محترم می دهد تا در مواقع ضروری از حمایت شرکت سهامی بیمه ایران بهره مند خواهند شد .

پوشش های این بیمه نامه پوشش هایی هستند که در بیمه نامه های ارائه شده توسط سایر ارگان های بیمه با این کیفیت ارائه نمی شوند و تمامی افراد می توانند از آن بهره مند شوند ؛ این پوشش ها عبارتند از : “پوشش بیماری سرطان ، امراض خاص ، سکته قلبی ، سکته مغزی ، پیوند اعضای اصلی بدن ، جراحی های قلب باز، غرامت نقص عضو ؛ غرامت فوت”

شرایط دریافت بیمه بازنشستگی

به جز شرط رسیدن به سن 50 سالگی در هنگام دریافت مستمری بازنشستگی، برای دریافت بیمه بازنشستگی شرایط سخت گیرانه دیگری توسط شرکت سهامی بیمه ایران به بیمه گذاران محترم ارائه نمی گردد. همانطور که گفته شد برای دریافت بیمه بازنشستگی مطابق با قوانین فعلی لازم است سن فرد به 50 سال رسیده باشد و قبل از رسیدن به این سن امکان دریافت مستمری بازنشستگی برای افراد فراهم نیست و فقط می توانند قبل از 50 سالگی اندوخته بیمه نامه خود را به صورت یکجا دریافت کنند.

تفاوت بیمه عمر و بازنشستگی

• با توجه به ماهیت بیمه عمر ، امکان دریافت بازنشستگی در برخی از انواع بیمه که توسط شرکت های مختلف ارائه می شود وجود ندارد و فرد بیمه شئه فقط می تواند در انتها اندوخته بیمه نامه خود را دریافت نماید ولی طرح های بیمه بازنشستگی این امکان را برای بیمه گذار فراهم کرده اند که حتی بتوانند مستمری مادام العمر در انتهای بیمه نامه دریافت نمایند . یا حتی کل اندوخته را یکجا دریافت نمایند .
• از نظر پوشش های بیمه ای و مزایای بیمه عمر هم با توجه به شرکت بیمه مورد نظر تفاوت هایی وجود دارد که به کمک کارشناسان بیمه تایم این مقایسه می تواند برای بیمه گذاران انجام شود .
• در بیمه عمر و بیمه عمر کودکان می‌توان تا 25 برابر حق بیمه سالانه و 3 برابر حق سرمایه فوت به هر علت ، سرمایه فوت دریافت کرد . اما در بیمه تامین اجتماعی چیزی به نام سرمایه فوت وجود ندارد. البته در صورت فوت فرد ، از طرف تامین اجتماعی تا 3 برابر آخرین حقوق دریافتی ، مبلغ مربوط به کفن و دفن به بازماندگان داده می ‌شود که این مسئله در بیمه عمر تعریف نشده است . فقط سرمایه جمع شده تا زمان فوت بیمه‌شده به بازماندگان فرد پرداخت می ‌شود .
• مدت بیمه نامه تامین اجتماعی 30 سال است یا اینکه سن فرد بیمه‌شده به 60 سال برسد تا بتواند از مزایای بازنشستگی استفاده کند . در صورتی که در بیمه عمر، شخص بعد از 5 سال می ‌تواند کل مبلغ و سود را دریافت کند .
• با استفاده از دفترچه تامین اجتماعی می‌توان از خدمات بیمارستان‌ ها و مراکز درمانی طرف قرارداد استفاده کرد . در صورتی که بیمه عمر بیشتر جنبه سرمایه‌گذاری دارد و فقط تحت شرایط خاصی مانند بیماری‌های صعب العلاج یا از کار افتادگی می‌ توان از مزایای درمانی آن استفاده کرد .
• در هنگام خرید بیمه عمر، خود شخص می‌ تواند میزان مبلغ پرداختی در هر ماه را مشخص کند . در صورتی که مبلغ پرداختی برای تامین اجتماعی از طرف وزارت کار تعیین شده و اجباری است .
•  

اهمیت بیمه عمر و بازنشستگی در زندگی افراد

با این سرمایه گذاری شما می توانید :

• آینده خود و خانواده خود را تأمین نماید .
• سرمایه گذاری مناسب و سود آور را انتخاب کنید .
• هزینه های تحصیلی فرزندان را تأمین کنید .
• ارزش اقتصادی پس‌انداز خود در مقابل آثار ناشی از تورم حفظ کنید .
• هزینه های جهیزیه و ازدواج فرزندان را تامین کنید .
• بیمه نامه عمر و بازنشستگی به خاطر اثرات مفید و ماندگاری که برای فرد و خانواده وی بجا می گذارد از طرفداران زیادی برخوردار و مورد توجه اقشار مختلف اجتماع قرار گرفته است .

شرایط کلی بیمه نامه عمر و بازنشستگی

1. حداقل سن بیمه شده از بدو تولد می باشد .
2. حداقل سرمایه فوت به هر علت 1 میلیون تومان و حداکثر 200 میلون تومان و به انتخاب بیمه گذار می باشد .
3. سرمایه فوت ناشی از حادثه 1 الی 4 برابر سرمایه فوت و تا سقف 400 میلیون تومان و به انتخاب بیمه گذار می باشد .
4. حداقل مدت بیمه نامه 5 سال می باشد .
5. حداکثر سرمایه امراض خواص ( شامل سکته قلبی ، سکته مغزی ، سرطان ، جراحی عروق کرونر ، پیوند اعضای اصلی بدن ( قلب ، ریه ، کبد ، کلیه و مغز استخوان ) ) معادل 30 درصد سرمایه فوت به هر علت و تا سقف 20 میلیون تومان و به انتخاب بیمه گذار می باشد .
6. حداقل سن بیمه شده جهت دریافت پوشش های تکمیلی فوت حادثی ، نقص عضو حادثی و امراض خاص یک سال می باشد .

سخن پایانی

چرا بیمه عمر؟ بیمه عمر و بازنشستگی یکی از بیمه های بسیار کاربردی برای تمامی اشخاص می باشد که در دوران بازنشستگی بسیار کاربردی خواهد بود . همچنین این بیمه نامه یکی از بهترین روش های سرمایه گذاری بلند مدت است . همانطور که گفته شد شما می توانید در صورت وقوع حوادث مانند فوت یا از کارافتادگی یا حتی بیماری از بیمه عمر خود خسارت دریافت کنید ، به همین خاطر است که خرید بیمه عمر بسیار تصمیم هوشمندانه ای است . لازم به ذکر است که شما می توانید بیمه عمر بازنشستگی و بیمه بازنشستگی تامین اجتماعی را به صورت همزمان در کنار هم داشته باشید و از مزایای هر دو بیمه نامه بهره مند شوید ، بنابراین خرید این دو بیمه نامه در کنار هم می تواند به شما کمک شایانی در جبران هزینه ها نماید .