بیمه شخص ثالث چیست؟ هر آنچه که باید در خصوص بیمه شخص ثالث باید بدانید

یکی از انواع بیمه مسئولیت ، بیمه شخص ثالث است . به بیان ساده اگر شما با ماشین خود با خودروی دیگری تصادف کنید و بیمه شخص ثالث داشته باشید ، خسارات وارد شده به خودرویی که با آن تصادف کردید را بیمه شخص ثالث شما پرداخت خواهد کرد . قصد داریم در این مقاله بیمه شخص ثالث را به طور کامل برای شما شرح دهیم با ما همراه باشید .

بیمه شخص ثالث چیست ؟

بیمه شخص ثالث یکی از انواع بیمه خودرو است . با داشتن این بیمه ، مسئولیت‌های راننده در برابر اشخاص ثالث جبران می ‌شود . اگر بخواهیم دقیق‌تر درباره این بخش صحبت کنیم ، باید بگوییم که مثلا اگر در یک حادثه رانندگی ، شما راننده باشید و با شخصی تصادف کنید ، در صورتی ‌که آن شخص از نظر جانی یا مالی آسیب ببیند ، بیمه هزینه‌ ها را پرداخت خواهد کرد که یکی از مزایای تعهد مالی بیمه شخص ثالث است . البته هزینه ‌ها تا سقف تعهدات بیمه پرداخت می‌ شوند . لازم به ذکر است که این بیمه اجباری می باشد .

شخص ثالث کیست ؟

در تعریف بیمه شخص ثالث ، مالک وسیله نقلیه ، شخص اول محسوب می شود . شخص ثانی شرکت بیمه است که متعهد به جبران هزینه‌ها طبق بیمه ‌نامه است . شرکت بیمه در بیمه‌ نامه با عنوان بیمه ‌گر درج می ‌شود . فرد زیان ‌دیده در حوادث رانندگی را شخص ثالث می‌نامند . (منظور از زیان دیده هر شخص غیر از راننده مقصر است) .

تمامی اشخاصی که در یک حادثه تصادف ، زیان مالی و جانی می ‌بینند ، تحت پوشش بیمه شخص ثالث قرار می‌ گیرند . این بیمه هزینه‌ های مربوط به درمان ، فوت و خسارات به اموال را جبران می ‌کند . در این‌ گونه اتفاقات ، راننده مقصر هم می ‌تواند از مزایای بیمه حوادث راننده که شاخه‌ای جدید از بیمه شخص ثالث به شمار می‌آید ، استفاده کند . باید توجه داشت که بیمه حوادث راننده ، فقط زیان‌ های جانی را به عهده می‌ گیرد و در مقابل زیان‌ های مالی هیچ گونه مسئولیتی ندارد .

انواع بیمه شخص ثالث

بیمه شخص ثالث از دو نوع بیمه شخص ثالث عادی و بیمه شخص ثالث بین‌المللی تشکیل شده است . بیمه شخص ثالث عادی همان بیمه‌ای است که تمام شرکت ‌های بیمه‌گر ارائه می ‌دهند . مواردی که در این بیمه‌ نامه تنوع ایجاد می ‌کنند ، عواملی هستند که در تعیین حق بیمه تأثیر گذارند ، مانند تعداد سیلندر و نوع کاربری خودرو . بیمه خودروی بین‌الملل هم برای افرادی مناسب است که قصد دارند با خودروی شخصی خود ، از مرزهای کشور خارج شوند . تنها چند شرکت خاص این بیمه را ارائه می ‌دهند .

انواع خسارت بیمه شخص ثالث

به طور کلی خسارت در بیمه شخص ثالث به دو گروه تقسیم می شود .که عبارتنداز :

1. خسارت‌های جانی یا همان خسارت بدنی

هرنوع آسیب جسمی  که توسط خودرو بیمه شده به اشخاص ثالث وارد شود و یا باعث فوت افراد شود خسارت جانی گفته می ‌شود و شرکت بیمه موظف است خسارت  را با توجه به مبلغ دیه و رای پزشک قانونی و دادگاه مبلغ خسارت را پرداخت کند . مقاله بهترین زمان تمدید بیمه شخص ثالث یا بدنه را مطالعه نمایید.

2. خسارت‌های مالی یا همان خسارت مادی

هر گونه خسارت و آسیب به اموال اشخاص ثالث خسارت مالی محسوب می ‌شود . برای مثال خسارت ناشی از تصادفات جزو خسارت های مالی هستند .

مزایای بیمه شخص ثالث

1. اولین و مهم‌ ترین مزیت بیمه شخص ثاالث این است که در صورت مقصر بودن در تصادف ، بیمه هزینه خسارت را می ‌دهد .
2. هزینه بیمه شخص ثالث در تمام مراکز بیمه یکسان است .
3. در صورتی که در طول چند سال اخیر تصادفی رخ ندهد و از بیمه استفاده نکنید برای تمدید سال بعد تخیفیف می‌ گیرید .
4. مدل خودرو شما در قیمت بیمه تاثیرگذار نیست .

معایب بیمه خودرو شخص ثالث

اجباری بودن این نوع بیمه یکی از معایبش است . اما اجباری بودنش به نفع شخص بیمه شده است .

از دیگر معایب این بیمه این است که در کل سال باید هزینه بیمه را بدهید اما فقط در زمان تصادف بیمه برای شما هزینه پرداخت می ‌کند .

موارد تاثیر گذار در مبلغ حق بیمه

• تخفیف عدم خسارت
• جریمه درصورت داشتن خسارت
• کاربری خودرو
• جریمه دیرکرد
• میزان پوشش
• تخفیف بیمه نامه
• مدت زمان بیمه نامه

عواقب نداشتن بیمه شخص ثالث

همان‌طور که گفته شد ، داشتن بیمه شخص ثالث اجباری است . بنابراین ، اگر خودرویی این بیمه را نداشته باشد ، در ترددهای درون و بیرون از شهر جریمه می‌ شود . اگر حوادثی هم پیش بیاید، راننده‌ای که مسئول تصادف بوده و بیمه شخص ثالث نداشته باید تمام هزینه‌ها را خودش به‌ تنهایی پرداخت کند .

عواقب دیرکرد بیمه شخص ثالث

علاوه بر جریمه دیرکرد که در نهایت متوجه دارندگان وسایل نقلیه می ‌شود ، طبق قوانین بیمه مرکزی تبعات متعدد دیگری هم وجود دارند که برای شخص مشکل ایجاد می ‌کنند این موارد به شرح زیر هستند :

• متوقف شدن توسط پلیس راهنمایی و رانندگی : به محض اینکه پلیس راهنمایی و رانندگی خودرو شما را به عنوان وسیله نقلیه‌ای فاقد بیمه شخص ثالث شناسایی کند ، ماشین شما متوقف و به پارکینگ منتقل می ‌شود . در این حالت به سرعت باید بیمه ‌نامه شخص ثالث تهیه کنید و علاوه بر جریمه دیرکرد ، هزینه‌ های پارکینگ هم بر عهده شما خواهد بود .
• تصادفات و خسارت ها : یکی از شرایط استفاده از بیمه شخص ثالث ، دارا بودن اعتبار زمانی است در صورتی که بیمه شخص ثالث شما به پایان رسیده باشد ، در سوانح رانندگی چه مقصر باشید و چه زیان دیده ، مشکلات مختلفی را پیش رو خواهید داشت . اگر مقصر باشید ، تمامی خسارات مالی و جانی بر عهده‌ی شما خواهد بود . در چنین وضعیتی اگر فردی فوت کند و یا دچار صدمات جدی جانی شود ، در موقعیت سخت و جبران ناپذیری قرار می ‌گیرید . حتی در صورتی که زیان دیده باشید ، باز هم امکان دارد شرکت بیمه مقصر حادثه ، در پرداخت خسارت‌ها به افراد متضرر فاقد اعتبار بیمه شخص ثالث ، مشکلاتی به وجود آورد .
• خرید و فروش خودرویی که فاقد بیمه شخص ثالث است : امکان خرید و فروش خودرویی که فاقد بیمه شخص ثالث است وجود ندارد . مالک باید برای خودرو بیمه شخص ثالث تهیه کند .
• افزایش حق بیمه : جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث به هیچ عنوان قابل بخشش و یا تخفیف نیست . در برخی موارد این مبلغ به یک میلیون تومان هم می ‌رسد . البته هر سال سازمان بیمه مرکزی ، به افرادی که جریمه دیرکرد دارند این شانس را می ‌دهد تا بدون پرداخت جریمه دیرکرد بیمه ثالث خود را تمدید کنند .

انتقال دادن تخفیف بیمه شخص ثالث

یکی از مزایای بیمه شخص ثالث ، امکان انتقال تخفیف‌ها است . ممکن است در مواقعی ، تمایل داشته باشید ، تخفیف بیمه شخص ثالث خود را به خودروی دیگری منتقل کنید . این کار در دو صورت امکان‌پذیر است . حالت اول زمانی است که خودروی خود را بفروشید و ماشین جدیدی خریداری کنید ، حالت دوم مربوط به زمانی است که قصد داشته باشید تخفیف بیمه‌نامه خود را به شخص دیگری انتقال دهید . در این صورت انتقال تخفیف بیمه شخص ثالث فقط در بین اعضای درجه یک خانواده (پدر ، مادر ، همسر و فرزندان) امکان پذیر خواهد بود .

دقت کنید که در انتقال تخفیف بیمه شخص ثالث محدودیت «خودروهای مشابه» وجود دارد . با توجه به این قانون ، برای انتقال تخفیف بیمه ثالث باید کاربری دو خودرو یکسان و مشابه باشد ، برای مثال نمی‌توان تخفیف بیمه‌ نامه یک تاکسی را به یک خودروی باری انتقال داد .

روش‌ های انتقال بیمه شخص ثالث

موقعیت ‌های مختلفی وجود دارد که ممکن است تصمیم به انتقال بیمه شخص ثالث خود بگیرید . چند روش برای انجام این کار وجود دارد :

• تمدید بیمه شخص ثالث با شرکت دیگر

در موقعیت‌ های بسیاری مانند عدم رضایت از خدمات ، ممکن است تصمیم به تغییر شرکت بیمه شخص ثالث خود بگیرید . در این حالت کافی است برای تمدید بیمه ثالث خود به بیمه‌گر دیگری مراجعه کنید . درصورتی که بیمه شخص ثالث شما دارای تخفیف عدم خسارت باشد ، تمامی سوابق و سال‌ های تخفیف شما حفظ خواهد شد و به هیچ عنوان از بین نمی ‌رود .

• انتقال بیمه شخص ثالث به مالک جدید خودرو

بیمه بدنه تنها به یک شخص تعقل دارد و نمی‌توان آن را انتقال داد ، اما بیمه شخص ثالث عملکرد متفاوتی دارد . چون این بیمه می ‌تواند خودرو محور است ، زمان فروش ماشین ، بیمه ثالث به صورت خودکار به مالک جدید منتقل می ‌شود . در این حالت یک الحاقیه به بیمه ‌نامه اضافه می ‌شود که نشان می ‌دهد آن بیمه‌نامه ، به شخص دیگری انتقال داده شده ‌است .

اما آیا بیمه شخص ثالث باید بنام صاحب ماشین باشد ؟ خیر : می‌ توان موقع فروش خودرو مشخصات بیمه‌نامه را تغییر نداد و ماشین را با خیال راحت معامله کرد ، چون شماره شاسی خودرو در بیمه‌نامه نوشته شده و از آنجایی که کارت خودرو به نام مالک جدید آن ثبت می‌شود ، هیچ مشکلی متوجه مالک قبلی نخواهد بود .

توجه کنید که تخفیفات عدم خسارت به همراه بیمه‌ نامه به مالک جدید منتقل نمی‌ شود .

تمدید و مدارک بیمه شخص ثالث 

برای صدور بیمه شخص ثالث باید مدارک زیر را به شرکت بیمه ارائه کنید :

• اصل سند و بنچاق
• کارت مشخصات وسیله
• تکمیل فرم پرسش‌نامه و تأیید آن
• اصل مدارک سوابق بیمه‌نامه قبلی