بهترین نوع بیمه تامین اجتماعی کدام است؟ انواع بیمه تامین اجتماعی و شرایط پوششی هر یک از آنها

سازمان تامین اجتماعی یکی از سازمان‌های بزرگ درمانی غیر دولتی در کشور است که وظیفه ی آن پوشش دهی کارگران حقوق بگیر و مشاغل آزاد است . در این مقاله بهترین نوع بیمه تامین اجتماعی و انواع بیمه تامین اجتماعی و شرایط پوششی هر یک از آن ها را مورد بررسی قرار می دهیم با ما همراه باشید .

بیمه تامین اجتماعی چیست ؟

با توجه به تضعیف قوای جسمانی افراد در زمان بازنشستگی ، امکان کار کردن از آن‌ها گرفته می‌ شود ، به همین خاطر افراد برای گذران امور زندگی خود ، به مستمری نیاز دارند . همین موضوع، مفهوم بیمه تامین اجتماعی را ارائه می‌ کند . به بیان دیگر ، بیمه تامین اجتماعی ، تمامی حقوق بیمه‌گذار را تضمین می ‌کند و با ارائه مستری و خدمات رفاهی و درمانی ، به آن‌ها کمک‌رسانی می‌ کند . بر این اساس ، هر فردی که کد بیمه داشته باشد و نام آن در بیمه شرکت یا سازمان حقوقی ثبت شده باشد ، از انواع بیمه تامین اجتماعی بهره‌مند می ‌شود .

انواع بیمه تامین اجتماعی شامل چیست ؟

این بیمه سازمان تامین اجتماعی انواع مختلفی دارد که در ادامه به بررسی مهم ‌ترین آن‌ها پرداخته‌ایم :

• بیمه خویش فرما

بیمه خویش فرما بیمه‌ای است که در آن فرد خودش را بیمه می‌ کند . مهم‌ترین نکته‌ای که در زمینه بیمه خویش فرما وجود دارد این است که بیمه بیکاری جزء بیمه خویش فرما نیست .

• اختیاری

بیمه اختیاری به این معناست که اگر شما تحت پوشش بیمه نیستید ، می ‌توانید با ثبت نام در سازمان تامین اجتماعی و پرداخت کردن حق بیمه مشخص ، خودتان را تحت پوشش بیمه قرار دهید . یکی از مهم‌ترین نکاتی که باید در این زمینه بدانید ، این است که باید حق بیمه خود را در تاریخ مشخصی پرداخت کنید در غیر این صورت ، قرارداد بیمه شما با سازمان تامین اجتماعی باطل خواهد شد .

علاوه ‌بر این در صورتی می ‌توانید از بیمه اختیاری استفاده کنید که سابقه پرداخت ۳۰ روز حق بیمه را داشته باشید و سن شما حداکثر ۵۵ سال باشد ، اگر سن شما از این میزان بیشتر باشد باید حق بیمه مازاد سن خود را پرداخت کنید .

درصورتی که تصمیم دارید از بیمه اختیاری استفاده کنید ، لازم است بدانید که حق بیمه‌ای که باید پرداخت کنید ، ۲۶ درصد حقوق توافق شده می ‌باشد ، از مزایای این بیمه می‌ توان به استفاده از مستمری یعنی همان حقوق بازنشستگی ، از کار افتادگی ، هزینه‌های درمانی و همچنین هزینه‌های کفن و دفن اشاره کرد .

• بیمه کارفرمایان

کارفرمایان نیز مانند کارمندان به حقوق بازنشستگی و خدمات آن نیاز دارند ، بنابراین سازمان تامین اجتماعی برای استفاده کارفرمایان از بیمه تامین اجتماعی نیز قوانینی را در نظر گرفته است که به شرح زیر می ‌باشد :

بازنشستگی با ۱۲ درصد : در این حالت تنها خدمات مرتبط با بازنشستگی ارائه داده می ‌شود که باید ۱۸۲ هزار تومان پرداخت کنید .

بازنشستگی و فوت قبل و بعد از بازنشستگی با ۱۴ درصد : در این حالت خدمات مرتبط با مستمری یا همان بازنشستگی نه تنها به فرد بیمه شده ارائه داده می ‌شود بلکه بعد از فوت او به بازماندگانش ارائه داده می‌ شود . در این نوع بیمه باید ۲۱۲ هزار تومان پرداخت کنید .

بازنشستگی ، فوت و از کار افتادگی با ۱۸ درصد : خدمات پرداخت مستمری به شخص بیمه شده ، پرداخت مستمری شخص بیمه شده به بازماندگان او پس از فوتش و همچنین خدمات مربوط به از کار افتادگی کلی در این حالت ارائه داده می ‌شود .

• اجباری

درصورتی که با دریافت حقوق و مزایا به انجام کار در یک شرکت ، اداره ، فروشگاه ، کارخانه و هر نوع محل کار دیگری مشغول هستید ، کارفرمای شما موظف است که شما را تحت پوشش بیمه تامین اجتماعی قرار دهد از این‌رو به این نوع بیمه ، بیمه اجباری می ‌گویند .

میزان حق بیمه در بیمه اجباری برابر با ۳۰ درصد است که ۲۳ درصد آن باید توسط کارفرما و ۷ درصد آن نیز باید توسط فرد بیمه شده پرداخت شود .

• بیمه بیکاری

بیمه بیکاری جزء بیمه اجباری می‌باشد چراکه همه کارمندانی که از طرف کارفرمای خویش تحت پوشش بیمه اجباری تامین اجتماعی قرار گرفته‌اند ، مشمول بیمه بیکاری هستند . همانطور که از نام بیمه بیکاری پیداست ، این بیمه مخصوص زمان بیکاری و نداشتن شغل است ، البته شرایط خاص خود را دارد به گونه‌ ای که یک کارمند یا کارگر زمانی می ‌تواند از بیمه بیکاری استفاده کند که نزد سازمان تامین اجتماعی سابقه بیمه داشته باشد و به صورت غیر ارادی بیکار شده باشد . توجه داشته باشید که اگر مرتکب تخلفی شده باشید و دلیل اخراج شدن شما از کار ، داشتن سابقه محکومیت قضایی باشد ، نمی ‌توانید از این بیمه استفاده کنید .

• بیمه تکمیلی

بیمه تکمیلی به نام‌های بیمه درمان تکمیلی و بیمه تکمیلی درمان هم شهرت دارد ، این بیمه ، بیمه‌ای است که جبران‌ کننده هزینه‌های درمان محسوب می ‌شود . بنابراین با استفاده از بیمه تکمیلی می‌توانید از دست بخش زیادی از هزینه‌های درمان خلاص شوید . بیمه تکمیلی انواع متعددی دارد که عبارتند از :

1. بیمه تکمیلی گروهی
2. بیمه تکمیلی انفرادی
3. بیمه تکمیلی خانواده

مزایای استفاده از بیمه تامین اجتماعی

با توجه به اینکه برخی از افراد به دنبال این موضوع هستند که ارزان ترین بیمه تامین اجتماعی کدام یک از طرح‌های این سازمان است ، اما باید به شما بگوییم که استفاده از مزیت‌های بیمه تامین اجتماعی برای بسیاری از افراد اهمیت ویژه‌ای دارد و حاضر هستند برای این خدمات و پوشش‌ها هزینه‌های بیشتری را هم پرداخت کنند . به طور کلی بیمه تامین اجتماعی مزایای مختلفی دارد که عبارتند از :

• دریافت حقوق بیمه بازنشستگی و مستمری
• استفاده از پوشش‌های بیمه برای زمان ازکارافتادگی
• بهره‌مندی از خدمات و هزینه‌های درمانی
• پرداخت هزینه کفن و دفن بیمه شده
• استفاده از بیمه بیکاری

بهترین نوع بیمه تامین اجتماعی کدام است ؟

با توجه به انواع بیمه تامین اجتماعی ، شاید برایتان سوال باشد که بهترین نوع بیمه تامین اجتماعی چیست ؟ در این رابطه باید اشاره شود که بهترین بیمه بر اساس نیاز افراد نسبت به خدمات و مزایای هر یک از آن ها متفاوت است . افرادی که برخورداری از حقوق بازنشستگی و از کار افتادگی برایشان مهم تر است ، بیمه اجباری و خویش فرما گزینه بهتری است . افرادی هم که به دنبال بهترین بیمه برای درمان هستند ، بیمه تکمیلی یا بیمه درمان تکمیلی گزینه خوبی برایشان است .

شرایط افراد تحت پوشش بیمه تامین اجتماعی

افراد برای اینکه تحت پوشش بیمه تامین اجتماعی قرار بگیرند باید شرایطی را داشته باشند . این قوانین عبارتند از :

• اگر سن شخصی بیشتر از ۵۵ سال باشد باید معادل مدت مازاد سنی، سابقه حق بیمه پرداخت کند .
• افراد باید حداقل سابقه پرداخت ۳۰ روز حق بیمه را داشته باشند .
• آقایان باید کارت پایان خدمت داشته باشند .
• حداکثر سن ۵۰ سال است .
• افراد متقاضی که بیش از ۱۰ سال سابقه پرداخت حق بیمه در سازمان تامین اجتماعی داشته باشند از شرط سنی معاف خواهند بود .
• در صورتی که از قبل سابقه ۱۰ سال پرداخت حق بیمه را داشته باشید و سن شما هم از ۵۰ سال بیشتر باشد به راحتی می‌توانید تحت پوشش سازمان تامین اجتماعی قرار بگیرید .

جمع بندی

همانطور که در این مقاله به آن اشاره کردیم بیمه تامین اجتماعی بسیار گسترده است و انواع زیادی دارد . برای همین افراد می توانند با توجه به شرایط و نیاز خود ، بهترین بیمه تامین اجتماعی را انتخاب کرده و از پوشش و خدمات آن بهره مند شوند . امیدواریم که مطالب این مقاله برای شما مفید بوده باشد .