بیمه عمر گروهی چیست و مناسب چه کسانی است؟ شرایط دریافت بیمه عمر گروهی

بیمه عمر گروهی یکی از راه‌های مؤثر برای جبران حوادث و اتفاقات غیر قابل پیش بینی در آینده می ‌باشد . این بیمه انواع مختلفی دارد و در قالب طرح‌های متفاوتی ارائه می‌شود . یکی از انواع بیمه عمر ، بیمه عمر گروهی است که معمولا برای کارمندان و کارکنان شرکت‌ها ، سازمان‌ها و … ارائه می‌گردد . در این مقاله به موضوع بیمه عمر گروهی چیست و مناسب چه کسانی است ؟ شرایط دریافت بیمه عمر گروهی خواهیم پرداخت با ما در برج بیمه همراه باشید .

بیمه عمر گروهی

بیمه عمر گروهی معمولا برای قشر شغلی خاصی تعریف می‌شود . مثلا کارمندان یک شرکت یا کارگران یک کارخانه به شرطی که تعداد اعضای گروه بالای 25 نفر باشد و افراد ، کمتر از 70 سال عمر داشته باشند ، می‌توانند از این بیمه استفاده کنند . بیمه عمر گروهی، در واقع همان بیمه عمر زمانی است با این تفاوت که به جای شخص ، یک گروه را تحت پوشش قرار می‌ دهد .

بیمه عمر گروهی ، به صورت یک ساله متقاضیان را تحت پوشش قرار می ‌دهد و بدیهی است در صورت تمایل به ادامه طرح ، افراد باید قرارداد را مجددا تمدید نمایند . در صورت پرداخت حق بیمه در سر رسیدهای مقرر و فوت متقاضی در مدت اعتبار بیمه نامه ، مبلغ ذکر شده در قرارداد به بازماندگان پرداخت می‌گردد .

انواع بیمه عمر گروهی

همان طور که اشاره شد، بیمه عمر گروهی به انواع مختلفی برای شرایط متفاوت تقسیم می‌گردد. در این بخش به مرسوم‌ترین آن‌ها اشاره می‌کنیم . پیش از آن به انواع بیمه عمر گروهی را به صورت خلاصه اشاره می کنیم :

• بیمه عمر و حوادث گروهی مصوب کارکنان دولت

طبق قانون ، کلیه کارکنان اداره‌جات ، سازمان‌ها ، کارخانه‌ ها و شرکت ‌هایی که به نوعی تحت نظارت دولت هستند ، اجبارا باید تحت پوشش بیمه عمر و حوادث قرار بگیرند . این نوع بیمه علاوه بر فوت متقاضی به هر دلیل ، خسارات پیرامون حادثه ، بیماری ، ازکار افتادگی و نقص عضو را به ذی‌نفعان پرداخت می‌کند . مقاله بیمه عمر زمانی چیست؟  را بخوانید.

البته فروش بیمه عمر و حوادث گروهی برای کارفرمایان بخش خصوصی نیز امکان‌پذیر است . شرکت‌های خصوصی نیز می‌توانند با شرایط مشابه بخش دولتی، کارکنان خود را به صورت گروهی برای عمر و حوادث بیمه کنند تا در صورت بروز هرگونه حادثه ناخوشایند و غیر مترقبه برای کارمند ، مشکلات اقتصادی برای بازماندگان تحت سرپرستی وی به حداقل برسد .

• بیمه عمر و سرمایه‌گذاری

یکی از بیمه‌هایی که قابلیت خرید به صورت گروهی را دارد ، بیمه عمر و سرمایه‌گذاری است . در این نوع بیمه ، با توجه به توافق متقاضی و شرکت بیمه ، مبلغی به عنوان حق بیمه تعیین می ‌گردد . شرکت بیمه موظف است علاوه بر پوشش خسارت در صورت فوت یا بروز حادثه ، پس از پایان قرارداد سود حق بیمه را نیز به مشتری بپردازد .

• بیمه عمر گروهی بر پایه ضریبی از حقوق

در این نوع بیمه عمر گروهی ، باتوجه به توافق بیمه‌گر و بیمه‌گذار ، ضریبی از حقوق و مزایای دریافتی فرد به عنوان سرمایه بیمه مشخص می‌ گردد . میزان این ضریب با توجه به شرایط مختلف متفاوت است ولی درنهایت با موافقت طرفین قابل تغییر است . این مبلغ به عنوان سرمایه و حق بیمه درنظر گرفته می‌شود و شرکت موظف است پس از پایان اعتبار بیمه نامه ، سود آن را بپردازد .

• بیمه عمر گروهی مانده بدهکار

این نوع بیمه برای پرداخت باقی‌مانده اقساط وامی است که فرد از بانک یا موسسات مالی اعتباری دیگر ، دریافت کرده است . در این شرایط در صورت فوت متقاضی در مدت اعتبار قرارداد، شرکت بیمه موظف است باقی مانده اقساط بدهی فرد را به صورت یکجا به بانک یا موسسه مالی پرداخت نماید .

مزایای بیمه عمر گروهی

• پایین بودن مبلغ حق بیمه نسبت به بیمه عمر انفرادی یا بیمه حوادث انفرادی
• یکسان بودن نرخ حق بیمه برای کلیه بیمه‌شده‌ها
• برخوردار شدن خانواده بیمه‌شده از امکانات مالی بیمه در صورت فوت یا از کار افتادگی دائم او
• انعطاف پذیر بودن شرایط و مقررات بیمه‌نامه
• عدم نیاز به انجام آزمایشات پزشکی در اکثر موارد

بیمه عمر گروهی چه پوشش هایی دارد ؟

بیمه عمر و حوادث گروهی طرح های مختلفی دارد که پوشش های متفاوتی را به همراه می آورد ولی به شکل کلی این پوشش ها به شرح زیر خواهد بود :

• فوت به هر علت
• نقص عضو به علت حادثه
• هزینه‌های پزشکی به علت حادثه
• از کار افتادگی به علت حادثه به صورت دائم یا جزئی

شرایط لازم برای استفاده از بیمه عمر گروهی

همان طور که ذکر شد، شرایط سنی برای بیمه عمر گروهی بیان می‌کند که افراد برای این که تحت پوشش این بیمه قرار بگیرند باید زیر 70 سال ، سن داشته باشند. تعداد افراد گروه نیز باید حداقل 25 نفر باشد . سایر شرایطی که در بیمه عمر گروهی تاثیر گذارند عبارتنداز :

• میانگین سنی افراد بیمه شونده : برای محاسبه نرخ بیمه که شامل حق بیمه پرداختی و خسارت تعهد شده از سوی شرکت است ، میانگین سنی بیمه شوندگان را در نظر می ‌گیرند .
• میزان ریسک شغلی : برای تعیین میزان حق بیمه، ریسک شغلی گروه بیمه شونده نیز مورد توجه قرار می ‌گیرد . گروه‌هایی که در رده‌های شغلی پرخطر قرار می ‌گیرند باید حق بیمه بالاتری نسبت به سایرین بپردازند .

سخن پایانی

بیمه عمر گروهی ، در واقع همان بیمه عمر زمانی است که به جای شخص ، یک گروه (عموما گروه شغلی، مثل کارکنان یک شرکت) را تحت پوشش قرار می‌دهد . در این مقاله ، با هم دیدیم که بیمه عمر گروهی چیست و شرایط دریافت بیمه عمر و حوادث گروهی آن به چه صورت است. همچنین انواع مختلف بیمه عمر گروهی را بررسی کردیم و مزایای آن را برشمردیم . امیدواریم مطالب این مقاله برای شما عزیزان مفید واقع شود .