تفاوت بیمه اختیاری و بیمه مشاغل آزاد در چیست ؟
یکی از اصلی ترین پس انداز ها در طول سالیان عمر هر فرد بیمه است . بیمه با مزایایی همچون از کارافتادگی ، بازنشستگی و بیمه درمانی و .. تمامی افراد را به این سمت می کشانند که از خدمات آن استفاده کنند . در صورتی که تحت هر شرایطی بیمه تامین اجتماعی نیستید و یا کارفرما مجبور به پرداخت بیمه شما نیست و نمی توانید از خدمات بیمه تامین اجتماعی استفاده کنید ، می توانید خود را بیمه کنید . بیمه تامین اجتماعی مشاغل آزاد و بیمه اختیاری هر دو زیر نظر سازمان تامین اجتماعی هستند . ما در این مقاله به تفاوت بیمه اختیاری و بیمه مشاغل آزاد خواهیم پرداخت با ما در برج بیمه همراه باشید .
بیمه اختیاری چیست ؟
چنانچه شما جز افرادی هستید که مشمول هیچ بیمه ای نیستید و تحت پوشش بیمه شخص دیگری نیستید ، می توانید به سازمان تامین اجتماعی مراجعه نمایید و در خواست بیمه اختیاری(بیمه آزاد تامین اجتماعی) دهید . برای پوشش بيمه ای افرادی كه مدتی به واسطه اشتغال تحت پوشش بيمه اجتماعی بوده اما به دليل عدم اشتغال ، از پوشش اين بيمه خارج شده اند ، اين گونه اشخاص با دارا بودن حداقل 30 روز سابقه پرداخت حق بيمه تامین اجتماعی ، می توانند بيمه خود را به طور اختياری ادامه دهند .
بیمه مشاغل آزاد چیست ؟
بیمه مشاغل آزاد یکی از بهترین انواع بیمه است . در بیمه مشاغل آزاد به دلایلی فرد نمی تواند از نوع اجباری استفاده کند به همین دلیل باید از خویشفرما استفاده نماید . بیمه مشاغل آزاد اکثر مزایای نوع بیمه اجباری اعم از بازنشستگی ، از کارافتادگی و درمان را شامل می شود .
از شرایط بیمه مشاغل آزاد و بیمه خویش فرما تامین اجتماعی این است که افرادی که از آن استفاده می کنند باید حداکثر 50 سال سن داشته باشند . بازنشستگی و فوت بعد از بازنشستگی برای صاحبان نوع مشاغل آزاد با نرخ 12 درصد محاسبه می شود . فوت قبل و بعد از بازنشستگی با نرخ 14 درصد محاسبه خواهد شد و باید به افرادی که تحت تکفل فرد هستند حق بیمه پرداخت شود . چنانچه متقاضی مشاغل آزاد بیش از 5 سال سابقه داشته باشد ، نحوه محاسبه نرخ نیز برای آن ها متفاوت است . این در حالی است که این شرایط را در نوع اختیاری نمی بینید و معمولا حق بیمه تا 30 سال به صورت یکسان محاسبه می شود .
تفاوت بیمه اختیاری و بیمه مشاغل آزاد چیست ؟
تفاوت بیمه اختیاری و مشاغل آزاد به شرح زیر است :
- بیمه اختیاری برای کلیه خدمات اعم از بازنشستی ، خدمات کفن و دفن ، اروتز و پروتز از کارافتادگی ۲۶ درصد اختصاص داده است . در بیمه مشاغل ازاد برای هر یک از موارد فوق درصد خواستی بصورت جداگانه در نظر گرفته می شود . برای مثال سرانه بیمه درمانی ۱۸ درصد است که در بالا به ریز به ان اشاره شده است.
- یک فرق بیمه اختیاری و اجباری این است که بیمه مشاغل ازاد دارای محدودیت سن است این در حالی است که بیمه اختیاری محدودیت سنی ندارد.
- در بیمه مشاغل آزاد اگر بیش از ۵ سال سابقه داشته باشد ، نحوه محاسبه نرخ تفاوت پیدا می کند . در حالی که در بیمه اختیاری حق بیمه تا ۳۰ سال به صورت یکسان محاسبه می شود .
- نرخ محاسبه بیمه برای اختیاری برابر ۲۶ درصد مبلغ تعیین شده می باشد . این در حالی است که در مشاغل ازاد مبلغ مستمری بازنشستگی و یا فوت براساس مبلغ تعیین شده در اول قرارداد می باشد .
شرایط بیمه اختیاری و مشاغل آزاد
برای نوع بیمه مشاغل آزاد در صورتی که فردی بالای 55 سال داشته باشد ، باید بر اساس میزان اضافه سن او حق بیمه پرداخت نماید . برای مثال اگر درخواست کننده 57 سال داشته باشد، باید به میزان 2 سال مازاد بیمه را پرداخت نمایید . اما بیمه اختیاری دارای شرایط سنی نیست و فرد می تواند در هر شرایط سنی برای نوع اختیاری اقدام نماید . چنانچه فرد با بیمه یک بار قرارداد بسته باشد می تواند تا 3 بار قرارداد مجدد ببندد .
البته در صورتی که منقطع شده باشد دوران انقطاع جزء زمان برای یک فرد محسوب نخواهد شد .
کسانی که دارای بیمه مشاغل آزاد هستند ، اگر بیش از حد معین سن داشته باشند ، سوابق انتقالی از صندوق های دیگر هم محاسبه می شود . در صورتی که در نوع اختیاری این قوانین را نمی بینیم . ضمنا اگر فردی با مدارک تقلبی اقدام به اخذ نوع اختیاری کند ، مزایای او قطع می شود و مجددا حق ثبت نام در بیمه تامین اجتماعی را نخواهد داشت البته این مورد با قوانین مشاغل آزاد هم خوانی دارد .
هزینه پرداختی برای بیمه اختیاری و مشاغل آزاد
هزینه پرداختی جهت بیمه اختیاری ، 27 درصد از مبلغ قرارداد منعقد شده بین سازمان تامین اجتماعی و متقاضی است . هزینه پرداختی برای مشاغل آزاد بر اساس میزان حقوق دریافتی در بازنشستگی که ابتدا خود شخص تعیین کرده است ، پرداخت می شود . در صورتی که شما میزان حقوق خود را در پرونده بیشتر زده باشید ، باید هزینه بیشتری را پرداخت کنید و میزان بازگشت پس از بازنشستگی یا فوت هم بیشتر خواهد بود .
مدارک مورد نیاز برای ثبت بیمه مشاغل آزاد و بیمه اختیاری
- اصل شناسنامه
- کارت ملی متقاضی و افراد تحت تکفل
- کارت پایان خدمت یا معافیت
- در صورت استفاده از بیمه مشاغل آزاد نیاز به کپی پروانه کسب
- پنج قطعه عکس 4*3
- سوابق بیمه ای در صورت داشتن سوابق
- مراجعه برای معاینات درصورتی که هردو شرط زیر برقرار باشد ، احتیاجی به معاینات نیست .
* در زمان تقاضا کمتر از ۹ ماه از تاریخ آخرین قطع بیمه گذشته باشد و قبل ازآخرین قطع بیمه ۳۶۵ روزپیوسته دارای سابقه باشد .
جدیدترین های اخبار و آموزش
۱۲ بهمن ۱۴۰۲
۹ بهمن ۱۴۰۲