همه چیز درباره بیمه تامین اجتماعی! قوانین و شرایط آن

بیمه تامین اجتماعی رایج ‌ترین نوع بیمه در ایران است که داشتن آن برای تمام کارمندان دولت ضروری است . برخورداری از حق بیمه و سابقه بازنشستگی به بسیاری از دغدغه‌های کارمندان خاتمه می‌ بخشد .  در این مقاله همه چیز درباره بیمه تامین اجتماعی قوانین و شرایط آن را بررسی خواهیم کرد با ما در برج بیمه همراه باشیدهمراه باشید .

بیمه تامین اجتماعی چیست ؟

بیمه تامین اجتماعی، نوعی بیمه است که برخورداری از آن برای تمامی کارگران و کارمندان دولت اجباری است. علاوه بر کارمندان رسمی، افرادی که دارای مشاغل آزاد هستند نیز می‌توانند به صورت اختیاری حق بیمه پرداخت نمایند و از مزایای این بیمه بهره‌مند شوند. بیمه تامین اجتماعی با ارائه خدمات درمانی و مستمری پس از بازنشستگی، از حقوق بیمه‌گزار حمایت می‌کند. هر شخصی که نامش در فهرست بیمه شدگان شرکت‌ها قرار گرفته باشد، تحت پوشش این بیمه قرار می‌گیرد .

مزایای بیمه تامین اجتماعی برای کارمندان 

• حقوق بازنشستگی (بیمه بازنشستگی چیست؟)
• برخورداری از هزینه‌های این بیمه برای زمان از کارافتادگی
• تحت پوشش قرار دادن هزینه‌ها توسط بیمه، برای مراسم کفن و دفن
• تحت پوشش قراردادن هزینه‌های درمان
• جبران دستمزد دوران بارداری
• پرداخت کمک هزینه ازدواج
• پرداخت حقوق بیمه بیکاری

شرایط بیمه تامین اجتماعی

بهره‌مندی از بیمه تامین اجتماعی نیازمند داشتن برخی شرایط است که در ادامه به شرح هر یک می‌‎پردازیم :

• داشتن کارت پایان خدمت برای آقایان
• سابقه پرداخت حداقل 30 روز حق بیمه
• اگر فردی قرارداد بیمه اختیاری خود را یکبار منعقد کرده باشد، تا سه بار حق انعقاد قرارداد بیمه اختیاری را خواهد داشت.
• حداکثر سن برای بیمه شدگان 50 سال است.

برای کسب اطلاعات بیشتر مقاله چگونه میتوان بیمه تکمیلی تامین اجتماعی شد؟ را مطالعه کنید.

چه مواردی شامل پرداخت حق بیمه نمی‌شود ؟

• عیدی
• هزینه‌های سفر و ماموریت
• بازخرید ایام مرخصی
• حق التضمین

انواع بیمه تامین اجتماعی

به طور کلی انواع بیمه تامین اجتماعی به شرح زیر هستند:

• بیمه اجباری

 بیمه اجباری، با هدف حمایت از شاغلین جامعه ارائه می‌شود. تمام کارفرمایان موظف هستند نیرو‌های خود را تحت پوشش تامین اجتماعی درآورند. بیمه نشدن کارگر عواقب سنگینی برای کارفرما و مدیریت آن مجموعه خواهد داشت. طبق قوانین سازمان تامین اجتماعی، پرداخت 23 درصد از حق بیمه اجباری بر عهده کارفرما و 3 درصد از آن از حقوق نیرو کسر خواهد شد .

• بیمه اختیاری یا بیمه خویش فرما

افرادی که کارفرما ندارند یا تحت پوشش بیمه خاصی قرار نگرفته‌اند، می‌توانند خود را بیمه کنند، و با پرداخت حق بیمه از مزایا و خدمات سازمان تامین اجتماعی بهره‌مند شوند . مقاله بهترین نوع بیمه تامین اجتماعی کدام است؟ را بخوانید.

شرایط دریافت بیمه اختیاری

• دارا بودن حداقل 18 سال سن و حداکثر 50 سال سن
• دارا بودن حداقل 30 روز سابقه پرداخت حق بیمه
• فرد متقاضی نباید تحت پوشش تامین اجتماعی مشغول به کار باشد.
• متقاضی در صورت داشتن 10 سال سابقه در هر سنی می‌تواند بیمه شود.
• مقالات دیگر جدول کامل حقوق و مزایا در سال جدید چگونه است؟
• مدارک لازم جهت ثبت نام بیمه اختیاری
• کارت پایان خدمت برای آقایان
• اصل شناسنامه و کارت ملی
• سه قطعه عکس پرسنلی
• احراز هویت و تکمیل فرم‌های مرتبط
• بیمه بیکاری

افرادی که به دلایل ناخواسته مانند بروز حوادث غیرمترقبه یا تعدیل نیرو شغل خود را از دست می‌دهند، مشمول دریافت بیمه بیکاری می‌شوند. لازم به ذکر است این بیمه زیر مجموعه بیمه اجباری است و به افرادی که داری بیمه اختیاری هستند تعلق نمی ‌گیرد .

• مدارک لازم جهت ثبت نام بیمه بیکاری
• اصل و کپی یک سال آخر کار
• اصل و کپی مدارک تحصیلی
• 4 قطعه عکس
• اصل و کپی تمام صفحات شناسنامه
• نامه عدم نیاز کارفرما
• بیمه زنان خانه‌‎دار

این بیمه از زیر مجموعه بیمه صاحبان مشاغل آزاد است و به زنان خانه‌داری تعلق می‌گیرد که به طور تمام وقت در حال فعالیت در خانه هستند و در هیچ سازمانی استخدام نیستند . خانم‌های خانه‌دار با استفاده از  بیمه زنان خانه‌دار می‌توانند از مزایای هزینه‌های درمانی، بیمه از کارافتادگی و حقوق بازنشستگی بهره‌مند شوند.

• بیمه بازنشستگی

 کارمندان و کارگران تحت پوشش تامین اجتماعی، بعد از 30 فعالیت می‌توانند تقاضای بازنشستگی بدهند و از مستمری بازنشستگی بهره‌مند شوند. طبق قانون، آقایان در 60 سالگی و خانم‌ها در 55 سالگی می‌توانند از مستمری بازنشستگی بهره‌مند شوند .

• بیمه دانشجویی

بیمه دانشجویی در زیر مجموعه بیمه مشاغل آزاد قرار می ‌گیرد . دانشجویانی که از سابقه بیمه برخوردار نیستند و تحت پوشش بیمه پدر یا مادر خود قرار دارند می‌توانند با استفاده از این بیمه برای خود سابقه ایجاد نمایند .

جمع‌بندی

 بیمه تامین اجتماعی یکی از رایج‌ترین انواع بیمه‌ها که داشتن آن برای کلیه کارمندان و کارگران اجباری است . همچنین افراد شاغل در مشاغل آزاد نیز می‌توانند با دریافت بیمه خویش فرما از خدمات این بیمه استفاده نمایند . در این مقاله ضمن معرفی مزایای بیمه تامین اجتماعی، به شرح و بررسی انواع بیمه‌های تامین اجتماعی و شرایط دریافت آن پرداختیم .