بهترین بیمه برای ماشین کدام بیمه است؟ انواع بیمه ماشین در ایران

خرید بیمه‌ ثالث اجباریست و نداشتن آن عواقبی همچون جریمه در پی دارد . داشتن بیمه ثالث برای جبران خسارت تصادفات و سوانح مختلف رانندگی بسیار حائز اهمیت است . اغلب مردم فکر می کنند تفاوتی میان شرکت‌ های بیمه وجود ندارد و معمولا هر سال بدون توجه و مقایسه شرکت‌ های مختلف ، اقدام به خرید بیمه ثالث‌مان می کنیم . بهترین بیمه شخص ثالث برای ماشین، بیمه‌ای است که خدماتی مانند خرید یا تمدید آنلاین بیمه، بیمه‌ ثالث مدت‌دار و حتی پرداخت خسارت سیار را برای خریدار فراهم کند. در ادامه مقاله بهترین بیمه برای ماشین را بررسی خواهیم کرد .

انواع بیمه ماشین

بیمه خودرو انواع مختلفی دارد و به سه گروه بیمه شخص ثالث، بیمه بدنه خودرو و بیمه حوادث سرنشین تقسیم می‌شود . در حال حاضر بیمه حوادث سرنشین یا همان بیمه حوادث راننده نیز در بیمه شخص ثالث ترکیب شده و دیگر به عنوان یک گروه بیمه‌ای مستقل در نظر گرفته نمی‌ شود .

• بیمه شخص ثالث ، بیمه ماشین اجباری اما کارآمد

اگر صاحب خودرو باشید احتمالاً با بیمه شخص ثالث آشنا هستید. این بیمه مهم‌ترین و معروف‌ترین بیمه خودرو است؛ زیرا تهیه و خرید بیمه شخص ثالث برای همه وسایل نقلیه جاده‌ای اجباری است و از تردد خودروهای فاقد آن جلوگیری می‌شود. بیمه شخص ثالث در زمان بروز حوادث رانندگی، تعهدات مالی به فرد یا افراد آسیب دیده، تعهدات جانی به فرد یا افراد آسیب دیده و تعهدات جانی به راننده مقصر را تحت پوشش خود قرار می‌ دهد .

تعهدات مالی فرد یا افراد آسیب دیده شامل هزینه خسارت وارد شده به خودرو می‌شود. در واقع، بیمه شخص ثالث فرد مقصر، هزینه‌های تعمیر خودرو شخص زیان دیده را پوشش می‌دهد. در صورتی که خدای ناکرده آسیب جانی به فرد یا افرادی در تصادفات وارد شود، بازهم بیمه شخص ثالث به کمک راننده مقصر خواهد آمد و هزینه درمان یا متاسفانه هزینه دیه کامل فرد زیان دیده را پرداخت می‌کند. در حالت آخر نیز اگر آسیب جانی به راننده مقصر وارد شود (نقض عضو یا فوت) باز هم بیمه شخص ثالث هزینه خسارت‌ها را پوشش می‌دهد. البته سقف پوشش در تعهدات جانی راننده مقصر کمتر از سقف پوشش در تعهدات مالی در هنگام وارد شدن خسارت جانی به فرد یا افراد زیان دیده دیگر است .

شرکت بیمه آسماری تمامی این تعهدات را با شرایط ویژه در بیمه شخص ثالث آسماری ارائه می‌کند. با مراجعه به صفحه بیمه شخص ثالث آسماری می‌توانید اطلاعات بیشتری در این زمینه به دست آورید .

• بیمه بدنه، بهترین بیمه خودرو برای پوشش هزینه خسارت‌های اتومبیل

پوشش بیمه بدنه شامل چه مواردی می‌ باشد ؟ بیمه بدنه برخلاف بیمه‌ ماشین شخص ثالث اجباری نیست اما به دلیل پوشش‌های جذاب و کاربردی طرفداران زیادی دارد. معمولاً اکثر افراد در هنگام خرید بهترین بیمه خودرو هر دو نوع بیمه شخص ثالث و بیمه بدنه را تهیه می‌کنند. بیمه ی خودرو بدنه علاوه بر پوشش انواع حوادث از جمله تصادفات رانندگی مواردی مانند بیمه آتش سوزی خودرو و سرقت را تحت پوشش قرار می‌دهد. این موارد به عنوان خطرات اصلی بیمه بدنه شناخته می‌شوند و پوشش‌های اجباری در بیمه‌خودرو آسماری هستند.

علاوه بر خطرات اصلی، دسته‌ای دیگر از پوشش‌ها به عنوان خطرات فرعی بیمه بدنه وجود دارند که شامل سرقت لوازم جانبی خودرو، هزینه رفت آمد، هزینه توقف، بلایای طبیعی، پاشیدن مایعات شیمیایی و اسید، حذف استهلاک، شکسته شدن شیشه  و … می‌شوند. پوشش این موارد به عنوان تعهدات اضافی به بیمه اتومبیل اضافه می‌شوند. بیمه بدنه آسماری یکی از کامل‌ترین پوشش‌های بیمه‌ای با بهترین قیمت را در اختیار شما قرار می‌دهد. علاوه بر این، در مناطق آزاد با توجه به وجود خودروهایی با شرایط خاص، بیمه آسماری خدمات ویژه‌ای را در نظر گرفته است. در صفحه بیمه بدنه آسماری می‌توانید اطلاعات بیشتری در این مورد به دست آورید .

بیمه شخص ثالث چیست ؟

اگر صاحب اتومبیل هستید، باید از پوشش بیمه کافی برای محافظت از خود در برابر حوادث برخوردار باشید. در واقع، قانون وسایل نقلیه موتوری و اتومبیل‌ها زره پوش شدن تمام وسایل نقلیه با حداقل تعهد مالی بیمه شخص ثالث را اجباری کرده است . در حوزه بیمه اتومبیل ، شرکت‌ها سه نوع برنامه بیمه‌نامه ارائه می‌دهند . مالکان خودروها می‌توانند برای محافظت از جان و اتومبیل خود و اشخاص ثالث این بیمه‌ها را تهیه کنند .

بیمه‌های خودرو شامل بیمه شخص ثالث، بیمه بدنه و بیمه حوادث راننده است . این بیمه برای تمامی وسایل نقلیه اجباری‌ست و نداشتن آن باعث خطر رساندن اساسی به جان و مال انسان‌ها خواهد شد. این بیمه ارزان‌ترین نوع بیمه اتومبیل موجود در بازار است . تقریباً تمام شرکت‌های بیمه، بیمه مسئولیت شخص ثالث را ارائه می‌دهند و این بهترین بیمه برای اشخاصی‌ست که با خودرو در سطح شهر و جاده‌ها رانندگی می ‌کنند .

بیمه شخص ثالث چه مواردی را پوشش می دهد

به طور کلی این بیمه 3 خسارت را تحت حمایت خود قرار می دهد :

1 . خسارت جانی :

زمانی که خسارت به جان خود شخص ثالث وارد شود که این خسارت شامل ، دیه ، نقص عضو ، جراحی و هزینه درمانی می باشد .

2 . خسارت مالی :

این خسارت به اموال منقول و غیر منقول شخص ثالث وارد می شود . مثلا زمانی که شما با یک وسیله نقلیه تصادف می کنید و مقصر شما هستید، هر خسارتی که به ماشین شخص ثالث وارد می شود را شما باید جبران نمایید .

3 . خسارت سرنشین :

این خسارت مربوط به افرادی می شود که در اتومبیل شخص ثالث سوار هستند و در زمان تصادف ، آن ها نیز آسیب دیده اند پس این خسارت شامل خود شخص ثالث نمی شود .

بهترین بیمه شخص ثالث خودرو را چه شرکتی ارائه می‌ دهد ؟

هنگامی‌که حرف از بهترین بیمه خودرو به میان می‌آید، باید بدانیم که چه مولفه‌هایی را باید برای سنجش بهترین بیمه بسنجیم؛ در واقع برای تشخیص بهترین بیمه شخص ثالث، نکات زیر را در نظر می‌گیریم :

• انتخاب سطح پوشش مناسب
• ارزان‌ترین بیمه شخص ثالث
• توانگری مالی شرکت بیمه
• قیمت بیمه‌نامه
• صدور بیمه‌نامه در کمترین زمان
• رضایت مالی ؛ رضایت مشتری شامل: ۱. دریافت خسارت   ۲. رسیدگی به شکایات
• تعداد مراکز پرداخت خسارت شرکت بیمه
• امکان پرداخت خسارت سیار
• تنوع در مدت اعتبار

این موارد از جمله مواردی‌ست که باید برای انتخاب بهترین بیمه خودرو در نظر داشته باشید .

انتخاب سطح پوشش مناسب بیمه ثالث

در حقیقت، بیشترین هزینه‌ای که هر شرکت بیمه‌ای برای خسارات ناشی از تصادفات حین رانندگی به ما می‌پردازد، به سطح پوشش یا سقف تعهدات شرکت بیمه معروف است. هر سال بیمه مرکزی به شرکت‌های بیمه حداقل میزان پوشش را ارائه می ‌دهد . در واقع ، نرخ شخص ثالث خودرو طبق دیه کامل یک انسان در ماه حرام حساب خواهد شد. لازم است بدانید که حداقل سقف خسارت جانی برابر با قیمت دیه کامل در ماه حرام و حداقل سقف خسارت مالی برابر با یک‌ چهلم قیمت دیه کامل در این ماه‌ ها است .

سال جدیدی که در آن هستیم یعنی سال ۱۴۰۲، میزان دیه

در ماه حرام 1 میلیارد و 200 میلیون تومان

در ماه غیر حرام ۹۰۰ میلیون تومان

حداقل میزان پوشش مالی برابر با ۳۰ میلیون تومان است .

در سال ۱۴۰۲، حداقل و حداکثر خسارت مالی معادل ۳۰ و ۶۰۰ میلیون تومان تعیین شده است .

تعداد مراکز پرداخت خسارت

یکی از مهم‌ترین موارد در تعیین بهترین شرکت بیمه، تعداد مراکز پرداخت خسارت است. هر چه تعداد مراکز پرداخت خسارت یک شرکت بیشتر باشد ، چند مزیت را به بیمه ‌گذار ارائه می‌ دهد :

• پرداخت سریع‌تر خسارت
• دریافت آسان‌تر نوبت رسیدگی
• طی مسافت کمتر برای رسیدن به مراکز پرداخت

امکان پرداخت خسارت سیار

پرداخت خسارت سیار، یکی از معیارهای انتخاب بهترین بیمه شخص ثالث و بدنه

اگر حوصله رفتن به مراکز پرداخت خسارت را ندارید، استفاده از شرکت‌های با امکان دریافت خسارت سیار را به شما پیشنهاد می ‌کنیم . در صورتی که بیمه شما امکان پرداخت خسارت سیار را داشته باشد ، کافی است در صحنه تصادف با شرکت بیمه تماس بگیرید و اعلام وضعیت کنید. اوپراتور نزدیک‌ترین کارشناس تشخیص خسارت را به محل حادثه اعزام می‌کند. کارشناس پس از بازدید صحنه، همان جا خسارت ایجاد شده را تخمین زده و تأیید پرداخت خسارت را ثبت می‌ کند .

تنوع در مدت اعتبار

شاید گاهی لازم داشته باشید که بیمه شخص ثالث کوتاه مدت خریداری کنید. معمولاً افراد بیمه کوتاه مدت را در زمان بروز مشکلات مالی یا قبل فروش وسیله نقلیه انتخاب می‌کنند. در بیمه دات کام، بیمه کوتاه مدت شخص ثالث در بازه‌های زمانی ۱ ماهه، ۲ ماهه، ۳ ماهه، ۴ ماهه، ۶ ماهه و ۹ ماهه ارائه می‌شود. تمام شرکت‌ها این نوع بیمه را ارائه نمی‌دهند و پیدا کردن شرکتی با این شرایط، کار نسبتاً دشواری است .

بیمه بدنه چیست ؟

فراتر از پوشش‌های مورد نیاز قانون، اکثر شرکت‌های بیمه طیف گسترده ای از پوشش اختیاری بیمه اتومبیل را با هزینه اضافی ارائه می‌دهند. محبوب ترین و با ارزش ترین گزینه ها به بیمه بدنه تعلق می‌گیرد . در حقیقت، بیمه بدنه برخی از پوشش ‌هایی را که بیمه شخص ثالث به بیمه‌گزار خود ارائه نمی‌ دهد ، ارائه خواهند کرد .

برخی از این پوشش‌ها عبارتند از :

پوشش‌های بیمه بدنه خودرو در تصادف

در صورت وقوع حادثه، بیمه بدنه خودرو در شرایط زیر ، برای بیمه‌گذار پوشش هایی در نظر گرفته است :

پوشش‌های اصلی :

• حوادثی همچون آتش سوزی
• برخورد صاعقه به وسیله نقلیه
• ایجاد خسارت به چرخ ها و لاستیک‌های ماشین
• انفجار
• سرقت خودرو

همچنین ، بیمه‌ گذاران می ‌توانند با پرداخت حق‌بیمه‌ی بیشتری به شرکت‌ بیمه ، از پوشش‌های اضافی (خطرات فرعی) بهترین بیمه خودرو بهره‌مند شوند . تنوع این پوشش‌های الحاقی بیمه بدنه در زیر بیان شده است :

• جبران خسار‌ت‌ وسیله‌نقلیه در برابر حوادث طبیعی مانند سیل، زلزله و فوران آتش‌فشان
• سرقت لوازم و قطعات خودرو
• پاشش رنگ و اسید بر روی خودرو
• شکست شیشه
• پوشش ایاب‌ و ذهاب
• پوشش نوسان قیمت
• پوشش کشیدن میخ
• خسارت‌های ناشی از کاهش ارزش خودرو
• هزینه توقف خودرو در زمان بروز حادثه
• پوشش حذف استهلاک
• پوشش حذف فرانشیز بیمه بدنه
• خسارت‌های وارد شده به خودرو خارج از مرز‌های کشور
• خسارت‌های وارد شده بر بدنه خودرو بر اثر آزمایش سرعت و حمل مواد منفجره.

عوامل تعیین کننده نرخ بیمه بدنه

• نوع، سال و مدل خودرو
• ارزش روز خودرو
• تعداد پوشش درخواستی
• میزان تخفیفات عدم خسارت

خسارت هایی که تحت پوشش بیمه بدنه نمی باشد

بیمه بدنه در موارد زیر خسارت‌ های وارد شده به ماشین بیمه‌شده را پوشش نمی ‌دهد :

• حمل بار بیش از حد مجاز
• خسارت ناشی از بکسل کردن خودرو با ماشین ‌های غیر مجاز
• خسارت‌های ناشی از جنگ ، شورش ، حمله یا اعتصاب
• خسارت‌های مستقیم و غیرمستقیم ناشی از انفجارهای هسته‌ای
• رانندگی بدون گواهینامه ، با گواهینامه نامرتبط یا گواهینامه ابطال شده
• خسارت‌‌های عمدی وارده توسط شخص بیمه‌گذار ، مالک یا راننده ماشین
• خسارات های ناشی از مصرف مواد مخدر ، نوشیدنی‌های الکلی و روان ‌گردان‌ها توسط راننده